住宅ローンが払えない人急増！破綻する３つの理由と知っておきたい予防策

 

「住宅ローン、今は払えてるけど、将来を考えるとちょっと不安･･･」という人も多いのではないでしょうか？

住宅ローンを払えなくなる理由は様々ですが、

• • 「ボーナスカット」や「昇給の見送り」などの収入の減少

 

• 離婚や子供の進学による教育費などで支出の増加

など、生活の見通しと現実が合わなくなってしまうケースもあります。

また、リストラや長期入院、災害での資産価値の下落など、予想できないトラブルに見舞われることもあります。
今回は、

を書いていきたいと思います。
住宅ローンを払えなくケース、その予防と対応を事前に知り、「住宅ローンを払えない」という最悪の状況に対処できるようにしましょう！

 

住宅ローンを払えない人はどれくらいいるの？

破産者のなかの１６%が住宅ローン破たんによるもの

日本弁護士連合会消費者問題対策委員会の「２０１４年破産事件及び個人再生事件記録調査」のデータを見てみると、全ての破産者の中で、「住宅ローンによる破産」は16%を占めることがわかります。

２０１４年破産事件及び個人再生事件記録調査

項目	回答数	回答割合
生活苦・低所得	747	60.2％
病気・医療費	257	20.7％
失業・転職	246	19.8％
給料収入の減少	167	13.5％
事業の低迷	265	21.4％
負債の返済	213	17.2％
保証債務	278	22.4％
第三者の負債の返済	59	4.8％
名義貸し	26	2.1％
生活用品の購入	139	11.2％
教育資金	97	7.8％
冠婚葬祭の出費	20	1.6％
住宅購入資金	199	16.1％
ギャンブル	48	3.9％
浪費	74	6.0％
投資(株式・ゴルフ会員権・不動産など)	15	1.2％
クレジットカードによる購入	82	6.6％
その他	167	13.5％
有効回答件数合計	3099	1240

出典：日本弁護士連合会消費者問題対策委員会「２０１４年破産事件及び個人再生事件記録調査」

住宅ローンを借入している人の中ではどのくらいの割合か

 

司法統計を参考にすると、平成２７年度は、１１，５６６名が住宅ローンの為に自己破産をしていることがわかります。
この数は、住宅ローンを借りた人全体の約１．５％にあたります（国土交通省　住宅局『平成２６年度民間住宅ローンの実態に関する調査結果報告書 』に基づいて算出）。
詳しい計算方法は以下の通りです。

住宅ローンの借り入れをして破綻してしまった人は、全体のうちの１%ほどです。
そして、住宅ローン破綻者は、１万人を超えているんですね。
では、なぜこんなに多くの人たちが、住宅ローン破産をしてしまうのでしょうか。

 

支払いが難しくなる理由

支払いが難しくなる理由は大きく分けて以下の３つです。

それでは、それぞれの項目の詳細を見ていきましょう。

収入の減少

 

• 会社の業績不振によるリストラ
• ボーナスカット
• 昇給がなくなる
• 長期の病気療養やケガでの入院
• 妻が妊娠・出産で退職
• 予期せぬ親の介護

 

 

支出の増加

 

• 変動利率での借入で、利率が上がり住宅ローン自体の支払い額が増加
• 離婚・別居による養育費
• 子供の私立進学による教育費
• 起業するための準備資金

 

 

資産価値の下落

 

• 転勤の為転居が必要になるが、売却の際に思うように売れない
• 災害などで地域の地価が低下
• 南側にマンションが建ち、日照が悪くなる

 

このような理由が多いようです。

 

「資産価値の下落」のように予測しづらいものもありますが、「親の介護」や「子供の教育費」「変動金利での住宅ローン」など、計画段階でしっかりと考えておけば対策できそうなものもありますね。

 

 

住宅ローン破産する前に出来る予防策

生活費の見直し

 

最初に、「なぜ住宅ローンが払えなくなるのか」を考えてみましょう。

 

削減できる固定費はないですか？

 

 

月々の固定費を見直すことで、住宅ローンの返済に余裕が出るかもしれません。

 

面倒なことも多いですが検討してみましょう。

 

 

金融機関に交渉

 

借入先の金融機関には、払えなくなりそうな期間がありそうな時は事前に相談しておきましょう。

 

住宅ローンは『契約』なので、『契約』を守れないならば誠意をもって払う意思を示して事前に交渉することが重要です。

 

リスケジュールといって交渉次第で返済計画の見直しをさせてくれる可能性があります。

 

 

 

払えなくなってしまってからできる対策

金融機関に交渉

 

払えなくなってからの交渉は、またちょっと違ってきます。

 

住宅ローンが払えない＝住宅の売却の相談です。

 

できるだけ良い形で住宅を売却できるよう、金融機関と交渉しましょう。

 

住宅ローンの残高や遅延損害金の額も把握しておきましょう。

 

 

任意売却の専門業者へ相談

 

任意売却は、競売よりもプライバシーが守られたり有利に売却できる制度です。

 

詳しくはこちらの記事をご覧ください。

 

 

手遅れになると、「競売」という最悪のケースになる可能性が高くなるだけです。

 

金融機関にしても任意売却専門業者にしても、早めに相談に行くのがベストです。

 

 

まとめ

いかがでしたか？

 

今回は

 

 

を書きました。

 

まとめると･･･

 

 

１．住宅ローンを払えなくなる人は１％で１万人越え！

 

２．破たんの原因は

• 計画性のないお金の使い方やローン契約
• 予期せぬ収支バランスの崩壊
• 災害などのトラブル　　

 

３．予防策は生活費の見直しで固定費削減やリスケジュールを相談！

 

４．どうしても払えない場合、早めに金融機関や任意売却専門業者に相談に行きましょう！

 

 

さまざまな原因で支払いが難しくなる住宅ローン･･･

 

明日は我が身かもしれません。

 

予防策や対策方法を知識として持っておくと損はしませんよ！

 

少しでも参考になれば幸いです。